Hơn 1.500 người vay 45 tỷ đồng
Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Ninh Bình mới đây cho biết đang điều tra, làm rõ vụ án về cho vay lãi nặng qua tài khoản iCloud điện thoại.
Trước đó, sau một thời gian điều tra, thu thập chứng cứ, Phòng Cảnh sát hình sự tổ chức triệt xóa thành công nhóm "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự" trên không gian mạng bằng hình thức “thế chấp” tài khoản iCloud của điện thoại IPhone. Bắt 3 đối tượng cùng trú tại thành phố Hà Nội, gồm Phạm Duy Anh, sinh năm 1996; Phạm Duy Khánh, sinh năm 2002; Nguyễn Đức Vũ, sinh năm 1999. Thu giữ nhiều máy tính, điện thoại và các thiết bị liên quan.
Thủ đoạn của các đối tượng phạm tội là đăng thông tin quảng cáo trên các nền tảng mạng xã hội Zalo, Facebook về hình thức vay tiền mà không cần gặp, không cần thế chấp, giải ngân nhanh thông qua tài khoản iCloud của điện thoại iPhone.
Khi có khách đồng ý vay tiền, các đối tượng yêu cầu người vay phải có điện thoại iPhone đời cao, phải cung cấp thông tin cá nhân, ảnh căn cước. Điện thoại iPhone càng “xịn” thì số tiền vay càng lớn, trong đó các đối tượng quy định số tiền khách được vay sẽ thấp hơn 50% giá trị của điện thoại iPhone.
Đối tượng Phạm Duy Khánh, Phạm Duy Anh và Nguyễn Đức Vũ (từ phải sang trái).
Đồng thời, các đối tượng yêu cầu người vay tiền phải đăng xuất tài khoản iCloud trên điện thoại để đăng nhập tài khoản iCloud mà các đối tượng cung cấp; bật tính năng tìm iPhone, đồng bộ danh bạ để các đối tượng chiếm quyền sử dụng điện thoại trong khoảng thời gian vay. Nếu khách vay chậm đóng tiền hoặc không đóng tiền lãi đúng kỳ hạn, các đối tượng sẽ cảnh báo rồi khóa điện thoại của khách vay.
Kết quả điều tra ban đầu xác định, đến nay, các đối tượng đã cho trên 1.500 khách trong toàn quốc vay số tiền 45 tỷ đồng với lãi suất từ 286% đến 608%/năm, cao hơn rất nhiều lần mức lãi cao nhất được phép trong giao dịch dân sự.
Hiện, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Ninh Bình đã tạm giữ hình sự 3 đối tượng Phạm Duy Anh, Phạm Duy Khánh, Nguyễn Đức Vũ về hành vi "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự" và đang điều tra mở rộng vụ án.
Khuyến cáo người dân không vay tiền qua dịch vụ trên mạng
Đáng chú ý, đây không phải vụ việc cá biệt. Trước đó, tháng 11/2025, Công an tỉnh Hưng Yên cũng khởi tố một nhóm đối tượng hoạt động theo phương thức tương tự. Kết quả điều tra cho thấy nhóm này đã cho khoảng 1.500 khách hàng trên toàn quốc vay hơn 30 tỷ đồng với lãi suất từ 286% đến 662%/năm.
Các đối tượng thường tuyển cộng tác viên tìm kiếm khách vay thông qua Facebook, Zalo và nhiều hội nhóm trên mạng xã hội. Người sở hữu iPhone đời càng cao sẽ được vay số tiền càng lớn. Sau khi nhận được thông tin cá nhân và hình ảnh căn cước công dân của khách, nhóm cho vay tiến hành đăng nhập tài khoản iCloud của mình vào điện thoại người vay để nắm quyền kiểm soát thiết bị.
Một quảng cáo vay tiền qua tài khoản iCloud.
Tại Đà Nẵng, lực lượng công an cũng từng phát hiện một đường dây tín dụng đen xuyên quốc gia sử dụng chiêu thức tương tự. Theo điều tra, người vay được giải ngân từ 2 - 13 triệu đồng nhưng phải trả góp từ 100.000 - 430.000 đồng mỗi ngày trong thời gian 28 - 41 ngày. Lãi suất thực tế dao động từ 235% đến 608%/năm, cao gấp nhiều lần mức cho phép. Nếu không thanh toán đúng hạn, điện thoại iPhone sẽ bị khóa từ xa và không thể sử dụng.
Theo lực lượng chức năng, vay tiền qua iCloud điện thoại là chiêu trò cho vay nặng lãi "công nghệ cao". Với lãi suất rất cao nên dù vay ít nhưng số tiền thực tế phải trả rất nhiều. Khi chấp nhận đăng nhập tài khoản iCloud do bên cho vay cung cấp để đổi lấy tiền mặt, đồng nghĩa sẽ bị chiếm quyền kiểm soát điện thoại, bị truy cập vào toàn bộ dữ liệu trong điện thoại như kho ảnh, email, danh bạ, tài liệu, vị trí…
Nếu cố gắng đăng xuất nhiều lần, các đối tượng sẽ khóa luôn iCloud của người vay. Thậm chí, sau khi khách vay đăng nhập tài khoản iCloud, các đối tượng không chuyển khoản tiền vào tài khoản như thỏa thuận, mà chuyển sang phương án đòi tiền chuộc hoặc không trả lại quyền kiểm soát IPhone dù người vay đã trả đủ tiền.
Để tránh sập bẫy kẻ lừa đảo, Cơ quan Công an khuyến cáo người dân không vay tiền qua dịch vụ trên mạng nói chung và qua tài khoản iCloud nói riêng. Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân cho người khác dưới bất kỳ hình thức nào khác để tránh bị tội phạm lợi dụng phạm tội.
Cho vay nặng lãi, mức phạt ra sao?
Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Phần lãi suất vượt quá mức này không có hiệu lực.
Hành vi cho vay vượt mức quy định có thể bị xử phạt hành chính từ 5 - 15 triệu đồng theo Nghị định 167/2013/NĐ-CP.
Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), người cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất tối đa theo Bộ luật Dân sự (trên 100%/năm) và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Mức phạt từ 50 - 200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến 3 năm nếu thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng.
Mức phạt từ 200 triệu đồng đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm nếu thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên.
Người phạm tội còn có thể bị phạt bổ sung từ 30 - 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 - 5 năm.
Bình luận